定期預金を利用するにあたって、多くの預金者が無自覚のまま損をしている代表的な盲点が「満期手続きの設定」と「中途解約利率」です。ネット上の誤解として「定期預金は満期が来たら自動的にその時の最高金利で更新され続ける」という思い込みがありますが、実務上の運用は異なります。
定期預金の満期時の取り扱いには、主に以下の3つのパターンが存在します。
- 元利金継続：利息を元金に組み入れ、同じ預入期間で自動継続する（複利効果が期待できる）。
- 元金継続：当初の元金のみを同じ期間で継続し、発生した利息は普通預金口座に入金される。
- 自動解約入金：満期日に元利金がすべて普通預金口座へ自動的に払い戻される。
注意すべきは、自動継続された場合に適用される利率です。過去の金利キャンペーンなどで上乗せ金利が適用されていた場合でも、満期継続時には「満期日当日の通常店頭表示金利」へと切り替わります。優遇金利が外れたことに気づかず、長期間にわたって標準金利で放置してしまうケースは後を絶ちません。
また、三菱UFJダイレクト（インターネットバンキングや公式アプリ）を活用せずに店頭窓口で手続きを行う場合、待ち時間や移動の手間が発生するだけでなく、Web限定の金利上乗せキャンペーンの適用対象外となる不利益を被る可能性があります。アプリ上であれば、定期預金の作成から満期手続きの変更、部分解約までを数タップで完結できるため、デジタルチャネルの利用が不可欠です。
加えて、急な資金需要で満期前に引き出す場合、元本割れこそしないものの「中途解約利率」という普通預金並みの極めて低いペナルティ金利が適用される点も忘れてはなりません。
