ネット上の掲示板やSNS上で見かける「極甘審査ファイナンス」の評判や、「誰でも融資」を謳う広告の発信元は、ほぼ例外なく違法な闇金業者（ヤミ金融）または詐欺グループです。審査なしキャッシングの危険性は年々高まっており、手口もデジタル化に伴って巧妙化しています。
正規業者と闇金を見分ける代表的な基準は以下の通りです。
・登録番号の有無：金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に実在する登録番号が記載されているか。
・固定電話番号の記載：連絡先が携帯電話番号（090や080など）のみの業者は貸金業法違反。
・誇大広告の禁止規定：「ブラック歓迎」「審査不要」「絶対融資」といったフレーズは法律で禁止されている。
最近では「個人間融資」と称してSNS（XやInstagram）やメッセージアプリで融資を持ちかけるトラブルが多発しています。善意の個人を装いながら、法外な高金利（トイチ・トサンなど）を請求したり、保証金名目で金銭を先に振り込ませて連絡を絶つ詐欺が横行しています。個人情報を握られた挙句、勤務先や家族への脅迫的な取り立てに発展するケースも後を絶ちません。
